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2007 年 11 月 1 日 優化運營模式，構建共用服務 - 中國保險行業的戰略趨勢 |
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作 者：李 懋 華
過 去 的 二 十 年 間，中 國 經 濟 與 GDP 的 穩 步 增 長、十 三 億 人 口 的 龐 大 市 場 潛 力、收 入 水 平 和 消 費 水 平 的 增 高 等 多 種 因 素 共 同 作 用，為 快 速 成 長 中 的 中 國 保 險 業 注 入 新 的 助 推 劑。面 對 中 國 保 險 市 場 未 來 發 展 的 機 遇 和 挑 戰，保 險 企 業 如 何 順 應 市 場 變 化，以 構 建 共 享 服 務 等 方 式 來 優 化 運 營 模 式，成 為 亟 待 解 決 的 戰 略 問 題。
我 們 曾 經 推 出 過 《 中 國 保 險 2020 － 以 客 戶 為 中 心 的 創 新 和 變 革 》 研 究 報 告。該 報 告 基 於 對 國 內 保 險 行 業 發 展 現 狀 和 特 點 的 深 入 分 析，參 考 借 鑒 了 國 外 成 熟 保 險 行 業 發 展 規 律，提 出 了 保 險 企 業 的 應 對 策 略 並 分 析 了 這 些 策 略 在 行 業 發 展 中 的 影 響 和 作 用。
本 報 告 則 從 “ 運 營 轉 型 ” 的 角 度 出 發，闡 述 了 保 險 企 業 原 有 運 營 模 式 的 經 營 特 徵，側 重 分 析 了 中 國 保 險 行 業 在 高 速 發 展 時，其 運 營 模 式 受 到 的 種 種 挑 戰 － 在 現 有 的 模 式 下，這 些 挑 戰 集 中 體 現 在 效 率、成 本 和 風 險 等 方 面。參 考 IBM 對 運 營 模 式 優 化 的 研 究，本 文 運 用 元 件 化 業 務 模 型 (CBM) 的 分 析 框 架，指 出 保 險 企 業 運 營 模 式 優 化 可 以 劃 分 為 三 個 階 段，即 流 程 優 化 階 段、共 享 服 務 和 水 平 重 點 發 展 階 段，最 終 實 現 元 件 化 後 的 專 業 化 經 營。
共 享 服 務 正 是 一 種 實 現 支 持 組 件 效 率 最 大 化 的 內 部 專 業 化 模 式。通 過 建 設 共 享 服 務，保 險 企 業 可 以 實 現 可 擴 性 高、風 險 控 制 度 高 的 穩 健 運 營 體 系。保 險 企 業 需 要 根 據 業 務 活 動 的 特 徵、業 務 驅 動 要 素 和 事 先 確 定 的 評 估 依 據，決 定 採 取 何 種 類 型 的 共 享 服 務 模 式。常 見 的 共 享 服 務 模 式 主 要 有 基 於 職 能 的 組 織 類 型、基 於 流 程 的 組 織 類 型、基 於 產 品 的 組 織 類 型 和 基 於 地 域 / 市 場 / 客 戶 的 組 織 類 型 三 種。在 綜 合 考 慮 了 客 戶 服 務 的 集 中 性、流 程 複 雜 程 度 等 其 他 因 素 之 後，保 險 企 業 共 享 服 務 的 目 標 組 織 架 構 可 能 是 一 種 混 合 模 式。
另 外，本 文 還 就 選 擇 共 享 服 務 覆 蓋 業 務 範 圍 的 評 估 依 據、共 享 服 務 中 心 數 量 及 定 位 的 考 慮、以 及 建 設 共 享 服 務 的 關 鍵 成 功 要 素 等 話 題 進 行 了 深 入 的 研 究 和 分 析。
最 後，基 於 對 國 內 保 險 企 業 運 營 模 式 現 狀 的 理 解，本 文 建 議，保 險 企 業 可 以 從 標 準 化 和 集 中 運 營 的 梳 理 開 始，逐 漸 向 共 享 服 務 轉 型。
希 望 這 份 研 究 成 果 能 夠 給 中 國 的 保 險 企 業 帶 來 啟 示，為 企 業 領 導 者 在 制 定 戰 略 方 向 和 轉 型 策 略 時 提 供 參 考，增 強 中 國 保 險 行 業 的 世 界 競 爭 力。
本 白 皮 書 出 版 日 期：2007 年 8 月。
下 載 報 告 全 文。
